Según Diario Financiero, la Comisión de Hacienda de la Cámara de Diputados aprobó este miércoles elevar la Tasa Máxima Convencional (TMC) para créditos de menor monto. El cambio se incorporó a la reforma al mercado de capitales, conocida como MK4, durante su votación particular, y contó con el apoyo del ministro de Hacienda, Jorge Quiroz.
La TMC es el techo legal de interés que puede cobrar quien presta dinero en Chile. Funciona como un límite de velocidad: por encima de esa tasa, el crédito no se puede otorgar. Según el medio, la modificación no estaba en el diseño original del proyecto.
La propuesta llegó por una indicación (una enmienda al proyecto) de los diputados Priscilla Castillo, Eduardo Durán, Diego Schalper y Juan Marcelo Valenzuela. Establece tres tramos para calcular el interés máximo, sumando puntos porcentuales anuales a la tasa de interés corriente, que es el promedio que cobran los bancos.
Para créditos de más de UF 50 y hasta UF 200, el recargo será de 14 puntos porcentuales. Para préstamos de hasta UF 50 subirá a 21 puntos. Y para créditos de hasta UF 20 entregados a nuevos deudores, el recargo llega a 29 puntos porcentuales.
Ese último tramo apunta a personas que no han tenido créditos vigentes ni pagados durante los 12 meses anteriores. Además, permitirá simplificar la evaluación de solvencia, con mecanismos alternativos para acreditar ingresos y capacidad de pago. En la práctica, busca que alguien sin historial bancario pueda pedir un préstamo pequeño sin cumplir todos los requisitos tradicionales.
Quiroz defendió la indicación en la sesión. "Tenemos un tema de desbancarización muy fuerte originado en estas restricciones a la tasa máxima convencional que afecta a los créditos de menor tamaño", afirmó, y vinculó el problema también con el crimen organizado.
El ministro estimó, en una cifra que calificó de conservadora, que entre 250 mil y 500 mil personas quedan fuera del crédito formal en los segmentos de menor monto. Dicho de otro modo, cuando el techo es muy bajo, a los prestamistas no les conviene atender a clientes riesgosos, y esas personas terminan buscando plata fuera del sistema.
El secretario de Estado reconoció los riesgos de liberar la tasa en general. "El temor con liberar la tasa es que la gente que hoy día está obteniendo un crédito suba, se suba la tasa", dijo. Por eso valoró que la indicación eleve el límite solo para quienes hoy no acceden al sistema y no para quienes ya tienen crédito.
Si ya tienes un crédito de consumo, la indicación aprobada no apunta a ti. Si no tienes historial y necesitas un préstamo chico, podrías conseguirlo con mayor facilidad, pero a un interés más alto. La fuente no detalla cuánto equivale hoy cada tramo en porcentaje final.
Quiroz dejó abierta otra discusión. "Nos queda pendiente un tema más general", sostuvo, al plantear revisar la TMC también para quienes hoy acceden a financiamiento. El proyecto MK4 sigue su tramitación en la Cámara tras esta votación en comisión.
